9. Januar 2026
von Wolfgang Ruch
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Riester-Rente – wie hoch ist meine Förderung?

geldscheine-gerolltNachdem Sie sich mit dem Thema Riester-Rente und den verschiedenen Produktmöglichkeiten beschäftigt haben, ist nun die konkrete Frage: Wie hoch ist meine Riesterförderung eigentlich?

Der Gesetzgeber verlangt für die volle Förderung eine Beitragszahlung von 4% des sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommens des Vorjahres abzgl. der Riesterförderung. Sollten sie weniger einbezahlt haben, wird die Förderung anteilig gekürzt.

Grundförderung:  154,- Euro – Achtung: ab 2018 erhöht sich die Grundförderung auf 175,- Euro
Kinderförderung: 185,- Euro (300,- Euro an Geburtsjahr 2008) je Kind

Der Mindesteigenbeitrag beträgt pro Jahr 60,- Euro.
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7. Januar 2026
von Wolfgang Ruch
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Wir bekommen ein Baby – Was heißt das für die Finanzen?

4472-mutter-mit-babyErst einmal Herzlichen Glückwunsch. Der Neuankömmling in der Familie wird für viele Veränderungen sorgen. Wenn man den Statistiken glauben darf, kostet ein Kind von der Geburt bis zum Ende der Ausbildungszeit zwischen 100.000,- und 200.000,- Euro. Auch als Finanzberater werde ich diese Kosten nicht wesentlich für Sie senken können. Jedoch gibt es einige Bereiche, bei denen man Optimierungen durchführen kann:

a) Elterngeld: Die Eltern erhalten für 14 Monate nach der Geburt Elterngeld. Dieses beträgt zwische 65% und 67% des letzten Nettoeinkommens, wenn die Eltern in diesem Zeitraum nicht arbeiten und nur für das Kind da sind. – Hier gibt es Optimierungsmöglichkeiten: Wenn das Elternteil, welches in der Elternzeit hauptsächlich zu Hause bleiben wird, die Lohnsteuerklasse ändert, erhöht sich für diese Person das Nettoeinkommen und somit auch das Elterngeld. Natürlich verschlechtert sich gleichzeitig die Steuerklasse für das andere Elternteil und das Nettoeinkommen sinkt durch die höhere Steuerlast, jedoch wird dies durch den Lohnsteuerjahresausgleich wieder ausgeglichen.

Wichtig: So wird nur diese Steuerklasse für die Ermittlung des Elterngeldes herangezogen, die mind. 7 Monate vor dem Beginn des Mutterschutzes bestanden hat.

Daher mein Tipp: Sie planen ein Kind zu bekommen? Ändern Sie schon jetzt die Lohnsteuerklassen, dann haben Sie die erste Optimierung bereits erledigt.
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2. Januar 2026
von Wolfgang Ruch
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Wertgegenstände im Banktresor

Sicherheit und Versicherung nach dem spektakulären Einbruch in Gelsenkirchen

Der spektakuläre Einbruch in die Sparkasse Gelsenkirchen hat viele Menschen aufgeschreckt. Über das Weihnachtswochenende 2025 wurden dort mehr als 3.000 Schließfächer aufgebrochen. Schmuck, Edelmetalle und andere Wertgegenstände im Gesamtwert von mindestens 30 Millionen Euro (das ist nur die Versicherungssumme) wurden entwendet.

Der Vorfall zeigt deutlich:
Ein Bankschließfach bietet zwar eine hohe physische Sicherheit, ersetzt aber keine sorgfältige Versicherungs- und Dokumentationsplanung.

Wie sicher sind Wertgegenstände im Bankschließfach?
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19. Dezember 2025
von Wolfgang Ruch
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Wenn ein Stück Papier reicht: Die unterschätzte Gefahr klassischer Überweisungen

Viele Menschen denken bei Kontobetrug sofort an Online-Banking, Phishing-Mails oder gehackte Passwörter. Dabei gibt es eine Betrugsmasche, die fast schon aus der Zeit gefallen wirkt – und gerade deshalb oft unterschätzt wird: der Betrug per klassischem Überweisungsträger aus Papier.

Ganz ohne Internet, ohne Computerkenntnisse und ohne technische Tricks können Kriminelle Geld von fremden Konten überweisen. Ein ausgefüllter Überweisungsträger reicht – wird er bei der Bank eingereicht, geht das Geld auf Reisen, häufig ins Ausland.

Was dafür nötig ist, ist erschreckend wenig:
der Name des Kontoinhabers, die IBAN (gegebenenfalls die BIC) und eine Unterschrift.
Technisches Know-how braucht es dafür nicht. Genau das macht diese Masche so gefährlich.

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17. Dezember 2025
von Wolfgang Ruch
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Diversifikation im Depot: Warum „viele Aktien“ nicht automatisch besser sind

Viele Anleger stellen sich irgendwann dieselbe Frage:
Wie viele Aktien braucht ein gut aufgestelltes Depot eigentlich?

Manche investieren nur in wenige Einzeltitel, andere setzen auf Aktienfonds / ETFs mit hunderten oder sogar tausenden Unternehmen. Dazwischen gibt es aktiv gemanagte Fonds und individuell zusammengestellte Depots. Doch entscheidend ist nicht die bloße Anzahl der Aktien – sondern wie sinnvoll Risiken wirklich gestreut sind.

Aktien: Chancen nutzen, Risiken steuern

Aktien sind Beteiligungen an Unternehmen. Wer in Aktien investiert, setzt darauf, dass sich Firmen positiv entwickeln, Gewinne steigern und langfristig wachsen. Genau darin liegt die große Chance von Aktienanlagen.

Gleichzeitig gilt aber auch:
Kein Unternehmen ist vor Risiken gefeit. Wirtschaftliche Abschwünge, neue Wettbewerber, politische Entscheidungen oder verändertes Konsumverhalten können selbst etablierte Firmen unter Druck setzen.
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5. Dezember 2025
von Wolfgang Ruch
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PKV – Warum steigen die Beiträge 2026 besonders stark?

Viele privat Krankenversicherte haben in den letzten Wochen Post von ihrer Versicherung bekommen – mit einer oft deutlichen Beitragserhöhung zum Jahreswechsel. Doch woran liegt das eigentlich, und warum fallen die Anpassungen in diesem Jahr besonders kräftig aus?

Die kurze Antwort: Es kommen mehrere Faktoren gleichzeitig zusammen, die sich gegenseitig verstärken.

  1. Stark steigende Gesundheitskosten

Die Kosten im Gesundheitswesen sind in den letzten Jahren deutlich gestiegen – unter anderem durch:

  • teurere Medikamente und modernere Behandlungsmethoden
  • steigende Krankenhauskosten
  • höhere Gehälter für medizinisches Personal
  • mehr und längere Behandlungen durch die alternde Bevölkerung

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3. Dezember 2025
von Wolfgang Ruch
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Online-Anzeige statt Polizeiwache: So einfach geht’s heute

In vielen Fällen, z. B. nach einem Fahrraddiebstahl oder nach einer Sachbeschädigung verlangt Ihre Versicherung eine offizielle polizeiliche Anzeige. Doch Sie müssen heute nicht mehr zwangsläufig persönlich auf eine Polizeiwache gehen. Über das Portal der Onlinewache der Polizei in Deutschland können Sie die Anzeige bequem online erstatten — von zuhause aus.

https://portal.onlinewache.polizei.de

Eine Online-Anzeige ist insbesondere geeignet bei:

  • Fahrraddiebstahl oder Diebstahl von persönlichen Gegenständen
  • Sachbeschädigung oder Vandalismus
  • Betrug, Daten-/Internetkriminalität oder Online-Betrugsfälle
  • Anderen Delikten, bei denen keine unmittelbare Gefahr besteht, aber eine Anzeige erforderlich ist (z. B. für Versicherungsansprüche)

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1. Dezember 2025
von Wolfgang Ruch
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Kinder-E-Scooter: Harmloses Spielzeug oder gefährliche Grauzone?

Auf den ersten Blick wirken Kinder-E-Scooter wie ein ungefährliches Freizeitspielzeug. Sie sind klein, wendig und offenbar schnell verfügbar – online oder im Spielzeughandel. Doch der Schein trügt: Viele dieser Modelle fallen rechtlich nicht mehr unter „Spielzeug“, sondern gelten als Kraftfahrzeuge im Sinne der Straßenverkehrsordnung. Und genau hier beginnt das Problem – für Kinder, Eltern und andere Verkehrsteilnehmer.

Ab wann ist ein Kinder-E-Scooter ein Kraftfahrzeug?

Sobald ein E-Scooter schneller als 6 km/h fährt, gilt er in Deutschland nicht mehr als Spielzeug. Er wird dann rechtlich als Kraftfahrzeug eingestuft. Damit greifen automatisch mehrere gesetzliche Anforderungen:

    • Versicherungspflicht (Versicherungskennzeichen)
    • Zulassungspflicht
    • Mindestalter
    • Einhaltung der Verkehrsregeln

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20. November 2025
von Wolfgang Ruch
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Nachfolge geregelt :-)

O.K., so weit bin ich zwar noch nicht ganz – aber die Voraussetzungen sind geschaffen.

Meine Tochter (15 Jahre) hat gestern die Prüfung zur Versicherungsfachfrau (IHK) bestanden und ist damit die jüngste jemals geprüfte Versicherungsfachfrau in Deutschland. Ob sie eines Tages tatsächlich in mein Unternehmen einsteigt, steht natürlich noch in den Sternen. Die Grundlage dafür ist aber geschaffen.

Ich bin unglaublich stolz, dass sie diese Prüfung in ihrem jungen Alter bestanden hat (die Durchfallquote lag bei über 60 %!).

Angefangen hat alles während der Coronazeit: Beim Homeschooling saß sie neben mir am Schreibtisch und hat lieber meinen Telefonaten gelauscht, als die schulischen Arbeitsblätter zu bearbeiten. Oft hat sie erstaunlich gute Nachfragen gestellt und ein echtes Gespür für das Thema Sachversicherungen entwickelt.
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17. November 2025
von Wolfgang Ruch
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Kfz Versicherung – Winterreifenpflicht: Wichtige Infos für Autofahrer

Mit dem Einsetzen der kalten Jahreszeit rückt auch das Thema Winterreifen wieder stärker in den Fokus. In Deutschland besteht keine starre Winterreifenpflicht nach Datum, sondern eine sogenannte situative Winterreifenpflicht. Das bedeutet, dass Winterreifen immer dann vorgeschrieben sind, wenn winterliche Straßenverhältnisse herrschen – also bei Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte. Wer unter solchen Bedingungen ohne geeignete Bereifung unterwegs ist, handelt ordnungswidrig und riskiert sowohl ein Bußgeld als auch versicherungstechnische Nachteile.

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