Viele Hausbesitzer gehen davon aus, dass ihre Wohngebäudeversicherung jeden Schaden am Haus übernimmt. Doch das ist ein Irrtum.
Der klassische Versicherungsschutz umfasst in der Regel lediglich die Gefahren Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Entsteht ein Schaden durch eine andere Ursache, besteht häufig kein Anspruch auf eine Entschädigung.
Deshalb bieten viele Versicherer zusätzliche Bausteine an, mit denen sich der Versicherungsschutz erweitern lässt. Bekannt ist beispielsweise die Elementarschadenversicherung, die Schäden durch Überschwemmung, Starkregen oder Erdrutsch absichern kann.
Doch es gibt noch weitere Leistungsmerkmale, die im Ernstfall einen erheblichen Unterschied machen können.
Vor Kurzem hatte ich einen Schadenfall zu bearbeiten, bei dem ein Marder erhebliche Schäden am Dach eines Wohnhauses verursacht hatte. Das Tier hatte sich unter den Dachziegeln eingenistet und dort über einen längeren Zeitraum gewütet.
Der Hauseigentümer verfügte bereits über eine hochwertige Wohngebäudeversicherung. In seinem Tarif waren Marderschäden ausdrücklich mitversichert – allerdings nur bis zu einer Entschädigungsgrenze von 5.000 Euro. Diese Grenze findet sich auch in vielen anderen guten Bedingungswerken.
Leider stellte sich nach der Schadenaufnahme heraus, dass die tatsächlichen Reparaturkosten deutlich höher ausfallen würden.
Zum Glück enthielt der Vertrag einen weiteren wichtigen Baustein: die Best-Leistungs-Garantie.
Diese Klausel sorgt dafür, dass der Versicherer auch dann leistet, wenn ein anderer am Markt erhältlicher Tarif für denselben Schadenfall eine bessere Regelung vorsieht. Vereinfacht gesagt: Der Kunde profitiert im Leistungsfall von den besseren Bedingungen eines anderen Versicherers.
Also begann die Suche nach einem Tarif mit einer höheren Entschädigungsgrenze für Wildtierschäden.
Zunächst fand sich ein Tarif (Alte Leipziger Comfort), der Schäden durch Wildtiere bis 10.000 Euro absichert. Damit hätte sich die mögliche Entschädigung bereits verdoppelt. Doch die Recherche ging weiter.
Schließlich stieß ich auf ein Bedingungswerk, das Wildschäden am Gebäude sogar bis zur vollen Versicherungssumme des Hauses absichert (Württembergische im Tarif Premium Plus 2025). Damit war die Voraussetzung der Best-Leistungs-Garantie erfüllt.
Das Ergebnis: Die Versicherung erkannte den erweiterten Leistungsanspruch an und regulierte den Schaden über die ursprünglich vereinbarte Entschädigungsgrenze hinaus.
Der Preis einer Wohngebäudeversicherung ist wichtig – die Versicherungsbedingungen sind jedoch oft noch wichtiger.
Gerade bei seltenen oder ungewöhnlichen Schadenereignissen zeigen sich die Unterschiede zwischen einfachen und leistungsstarken Tarifen. Zusätzliche Bausteine wie eine Best-Leistungs-Garantie kosten zwar einen Mehrbeitrag, können im Ernstfall jedoch mehrere tausend Euro Unterschied ausmachen.
Fazit: Eine Wohngebäudeversicherung sollte nicht nur günstig sein, sondern vor allem im Schadenfall zuverlässig leisten. Wer ausschließlich auf den Beitrag schaut, spart möglicherweise an der falschen Stelle.
Der geschilderte Marderschaden zeigt eindrucksvoll, dass hochwertige Versicherungsbedingungen und eine Best-Leistungs-Garantie im Ernstfall einen erheblichen finanziellen Vorteil bieten können.
Haben Sie Fragen zu Ihrer Wohngebäudeversicherung oder möchten Sie wissen, welche Leistungen Ihr Vertrag tatsächlich enthält? Dann sprechen Sie mich gerne an.
Ihr
Wolfgang Ruch
