18. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Steuerrecht – bekommen wir wieder eine Vermögenssteuer???

©Bundesverfassungsgericht │ foto USW. Uwe Stohrer, Freiburg

Das deutsche Steuerrecht bildet das Rückgrat der staatlichen Finanzierung. Dabei stehen dem Gesetzgeber jedoch gewisse Grenzen gegenüber, welche regelmäßig durch das Bundesverfassungsgericht überprüft werden. Gerade bei Kapitalerträgen und Vermögen wird immer wieder über die Rechtmäßigkeit und Angemessenheit der Steuererhebung gestritten. Vergangene Urteile zeigen, dass nicht jede Form der Besteuerung den verfassungsrechtlichen Anforderungen entspricht und häufig Anpassungen nötig sind, um eine faire und kontrollierbare Steuererhebung sicherzustellen.

Kapitalertragsteuer: Warum die Ehrlichen oft benachteiligt waren
In der heutigen Zeit erscheint es selbstverständlich, dass Einkünfte aus Zinsen und Gewinnen durch den Verkauf von Aktien besteuert werden. Tatsächlich zieht die Bank die sogenannte Kapitalertragsteuer direkt bei der Auszahlung ab und führt diese ans Finanzamt ab. Doch das war nicht immer so: Früher gab es erhebliche Defizite in der Kontrolle dieser Kapitalerträge.
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13. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Darum sollten Sie einen fachkundigen Versicherungsmakler an Ihrer Seite haben

Es gibt verschiedene Arten von Versicherungsvermittler.  (Hinweis: rechtlich unterschieden) Ich bin der festen persönlichen Auffassung, dass man seine finanziellen Angelegenheiten ausschließlich in die Hände eines Versicherungsmaklers legen sollten. Denn dieser ist ausschließlich dem Kunden verpflichtet und nicht der  Versicherungsgesellschaft, so der BGH in seiner Grundsatzentscheidung 1985 (BGH – Sachwalterurteil).

Folgendes praktische Erlebnis hatte ich kürzlich:

Eine Kundin ist durch verschiedene persönliche Schicksale etwas arg in den Dispo geraten und wäre aus diesem aus eigener Kraft nicht mehr rausgekommen. Nachdem sie mich um Hilfe gefragt hat, haben wir alle anderen Guthabenkonten auf den Prüfstand gestellt und kleine Bausparverträge für die Vermögenswirksamen Leistungen aufgelöst und damit den Dispo ausgeglichen. Leider reichte der Betrag nicht aus, so dass wir zusätzlich an ihre Altersversorgung gehen mussten und aus der Fondspolice (ein steuerfreier Altvertrag von vor 2005) einen zusätzlichen Betrag von einmalig 3.000,- Euro entnehmen mussten.
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11. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Abkürzungen in ETF- und Fondsnamen einfach erklärt: Ein Leitfaden für Anleger

Beim Kauf von ETFs oder aktiv verwalteten Fonds begegnen Anleger oft kryptischen Abkürzungen wie UCITS, Acc, Dist oder SRI in den Fondsnamen. Diese Kürzel liefern wertvolle Informationen über Anlagestrategie, Ausschüttungsweise und Risikoausrichtung eines Fonds. Hier eine einfache Übersicht, was die häufigsten Begriffe bedeuten und worauf Sie achten sollten.

1. Aufbau von ETF- und Fondsnamen

Der Name eines ETFs oder Fonds gibt oft den Anbieter (z. B. Amundi, Vanguard oder iShares) und den zugrundeliegenden Index an. Ein MSCI World ETF investiert beispielsweise weltweit in Aktien, während ein S&P 500 ETF US-Unternehmen abbildet.

2. Bedeutungen der wichtigsten Abkürzungen

Anlagestrategie und Index: Fonds, die einen bestimmten Anlagestil verfolgen, tragen oft Begriffe wie Value (fokussiert auf unterbewertete Unternehmen) oder Growth (Wachstumsunternehmen) im Namen. ETFs mit Low Volatility oder Momentum zielen auf bestimmte Marktcharakteristiken ab.

Ausschüttungsweise:

    • Dis/Dist: Ausschüttend – Dividenden oder Erträge werden ausgezahlt.
    • Acc/Thes: Thesaurierend – Erträge werden reinvestiert.

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8. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Sachschaden – Wer zahlt was bei Sturmschäden?

Sturmschäden zählen im Bundesgebiet zu den häufigsten Schadenursachen neben Leitungswasserschäden. Durch das Sturmtief „Eberhardt“, das im März letzten Jahres über Deutschland wütete, wurden Schäden von fast einer Milliarde Euro durch entwurzelte Bäume, beschädigte Autos und abgewehte Dächer verursacht.

Was bei „Eberhardt“ klar auf der Hand lag, ist nicht immer so eindeutig geregelt; nicht jede wetterbedingte Luftbewegung wird versicherungstechnisch als Sturm definiert. Gemäß den allgemeinen Versicherungsbedingungen wird, wie allgemein bekannt, bei einem Sturm mindestens die Windstärke 8 (= Windgeschwindigkeit mindestens 62 km/Stunde) vorausgesetzt.

Ich möchte nachfolgend auf vier Schadenbeispiele eingehen, die Ihnen am eigenen Grundstück durch Sturm entstehen können. Da es sich primär um Leistungspunkte aus der Haftpflicht– sowie der Wohngebäudeversicherung handeln dürfte, möchte ich mich auf diese beiden Sparten beschränken:
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6. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Rabattschutz in der KFZ-Versicherung

Ist der Rabattschutz in der Kfz-Versicherung überhaupt sinnvoll? Wir wollen ein bisschen Licht ins Dunkel bringen…

Zuerst möchten wir eine der häufigsten Verwechslungen aufklären, die in diesem Zusammenhang immer wieder auftritt: Der Rabattretter ist kein Rabattschutz!

Der Rabattretter wird bei den aktuellen Tarifen immer seltener und kann i.d.R. nicht gegen Beitragszuschlag in den Versicherungsumfang eingeschlossen werden. Ein Vertrag mit einer hohen Anzahl an schadenfreien Jahren (mindestens jenseits der 25 Jahre und im niedrigsten Beitragssatz) wird durch einen leistungspflichtigen Schaden zwar schadenfreie Jahre verlieren, allerdings nicht so weit zurückgestuft, dass sich der Beitragssatz ändert – und somit bleibt der Zahlbeitrag gleich.
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5. November 2024
von Wolfgang Ruch
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Hausratversicherung – Schaden durch versuchten Einbruch

aus der täglichen Arbeit eines Finanzberaters:
Kunde kommt gegen Mitternacht aus dem Urlaub zurück und muss feststellen, dass versucht wurde in die Wohnung (im MFH) einzubrechen.
Zum Glück wurde vor 1 Jahr ein zusätzlicher Querbalken angebaut. Und der hat gehalten! Die Einbrecher kamen nicht in die Wohnung. Die Kunden allerdings auch nicht mehr…
Die Tür war so verzogen und verklemmt, dass sie auch nicht mehr in die Wohnung kamen.
Es wurde ein Schlüsseldienst gerufen, der mit roher Gewalt die Wohnungstür geöffnet, neue Schließbleche und Schließzylinder eingebaut hat, damit die Tür überhaupt wieder verschlossen werden konnte.
Kleine Kostennote durch Nachtzuschlag 864,- Euro.
Zusätzlich noch der „kleine Schaden“ an Tür und Rahmen.
Die Hausratversicherung des Kunden kennt zwar die Kostenübernahme für Beschädigung bei Einbruch an der Wohnungstür. Die Kostenübernahme jedoch für Türöffnung, neuen Zylinder und Schließbleche finden sich nicht in den Bedingungen und müssen daher nicht von den Versicherungen ersetzt werden.

Und jetzt kommt der Unterschied Makler zu Internetkauf von Versicherungen. Als Versicherungsmakler habe ich das Thema mit der Schadenabteilung besprochen und konnte als Einigung eine 100% Kostenübernahme erzielen. Natürlich ohne Anerkennung einer Rechtspflicht etc. Damit können wir aber sehr gut leben.

Zufriedener Kunden = Zufriedener Berater

Ihr
Wolfgang Ruch

30. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Weltspartag

220px-Sparschwein_Haspa02Es ist wieder soweit. Heute ist Weltspartag. Und das in diesem Jahr zum 100. Mal. Wie jedes Jahr findet er am letzten Arbeitstag im Oktober statt und soll die Menschen an das Sparen erinnern.

Ende Oktober 1924 haben Delegierte aus 27 Ländern den Weltspartag ins Leben gerufen mit dem Ziel in der Bevölkerung das sparsame Wirtschaften zu fördern. Es ging darum, dass jeder Bürger so gut wie möglich Geld auf die hohe Kante legt, um für schwierige Zeiten gewappnet zu sein.

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28. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Geräteversicherung – Benötigen Sie speziellen Schutz?

Angebote für Spezialversicherungen prasseln für fast alle Bereiche des täglichen Lebens auf uns ein: für Handy und Tablet-PC, für Reitsättel und andere Sportausrüstung, für Fotoapparate, für Reisegepäck, zur Übernahme der Selbstbeteiligung bei Mietwagen…
Der Kreativität der Versicherungsbranche scheinen hier keine Grenzen gesetzt zu sein. Die Frage, wie nötig solcher Schutz ist, kann vom Versicherungslaien meist nur schwer beantwortet werden. Es fühlt sich einfach besser an, wenn man für ein bestimmtes Anliegen auch einen bestimmten Versicherungsschutz hat – das kann ich grundsätzlich gut nachvollziehen.
Dennoch ist zumindest ein sehr großer Teil dieses zusätzlich erworbenen Schutzes oft schon in vorhandenen Versicherungen mit enthalten. Um unnötige Kosten zu vermeiden, können Sie sich vor einem Neuabschluss gerne mit mir in Verbindung setzen. Ich informiere sie darüber, ob z. B. der Diebstahl Ihres neuen Handys nicht doch bereits in Ihrer Hausratversicherung mit enthalten ist.
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22. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Rechtsschutz – Auf einmal ungewollt „Promi“

Die Auxilia Versicherung, ein reiner Rechtsschutzversicherer, informiert regelmäßig über verschiedene Rechtsschutzfälle aus der Praxis. Kürzlich erhielt ich folgendes Beispiel:

Susanne F. ist begeisterte Social Media-Nutzerin. Regelmäßig stellt sie Fotos von sich und ihren Freunden online. Toll, dass die ganze Welt an ihrem Leben teilnehmen kann! Manchmal gibt es auch seltsame Kommentare, aber das stört Susanne F. nicht weiter. Das gehört halt dazu.

Doch in letzter Zeit ist ein hartnäckiger Nörgler unter ihren Followern. „Verzauberter Prinz 82“ äußert sich sehr abschätzig über Susannes neueste Fotos. Nach ein paar Wochen verschärfen sich diese miesen Kommentare – sie werden richtiggehend beleidigend. Susanne F. wundert sich auch, weshalb sie auf der Straße nun öfter seltsam angeschaut wird und Jugendliche sich lachend wegdrehen. Eine ältere Dame hat ihr sogar ohne einen ersichtlichen Grund laut „pfui“ zugerufen.
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18. Oktober 2024
von Wolfgang Ruch
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Wohngebäude – Rückstausicherung in der Elementarschadendeckung

Starkregen ist ein Wetterphänomen, das Jahr für Jahr verschiedene Regionen unseres Landes heimsucht. Da kann es Schäden und Unstimmigkeiten mit den Versicherern geben.

„Es gießt wie aus Eimern!“, „Es regnet Hunde und Katzen!“ – der Volksmund hat schöne Redensarten gefunden, um es bildlich zu umschreiben, wenn es so stark regnet, dass man ins Überlegen kommt, ob man nicht besser zwei von jeder Art um sich scharen sollte.

Starkregen gab es schon immer. Historische Chroniken sind voll von Berichten aus dem ganzen Land. Gefühlt häufen sich Starkregenereignisse in den letzten Jahren aber. Dieses Wetterphänomen ist noch erstaunlich unerforscht. Dr. Andreas Becker, Leiter des Weltzentrums für Niederschlagsklimatologie beim Deutschen Wetterdienst, behandelte 2019 das Thema in einer sehr interessanten Präsentation. Spoiler: In dieser zieht der Experte das Fazit, dass ausnahmeslos jeder Ort in Deutschland ein vergleichbares Risiko hat, von einem Starkregenereignis betroffen zu sein.
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